العملات الرقمية الرسمية.. البنوك المركزية العالمية تحسم أهم قرار

وفقاً لآخر التقديرات فأن أكثر من نصف البنوك المركزية في العالم تبحث في إصدار عملات رقمية أو في استحداثها، ففي يوليو 2022، كان هناك ما يقرب من 100 عملة رقمية صادرة عن بنوك مركزية تمر بمرحلة البحث أومرحلة التطوير، واثنتان صدرتا بشكل كامل، وهما eNaira في نيجيريا، التي صدرت في أكتوبر 2021، والدولار الرملي في جزر البهاما، الذي ظهر لأول مرة في أكتوبر 2020.

العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) 

هي نسخ رقمية من العملة الرسمية التي تصدرها البنوك المركزية في الدول وتنظم العمل بها، وبالتالي، تتسم هذه العملات بالأمان الذي تفتقده العملات الرقمية المشفرة والمتقلبة بطبيعتها.

منظور تاريخي

يرجع تاريخ العملات الرقمية التي تصدرها البنوك المركزية إلى منذ ما يقرب من 30 عام ففي عام 1993، أطلق بنك فنلندا شكل إلكتروني من عملته الرسمية من خلال إصدار بطاقة Avant الذكية، والتي تعتبر أول عملة رقمية يصدرها بنك مركزي في العالم.

ولكن سرعان ما أُلغي هذا النظام في بداية عام 2000، وهو ما ينفي فكرة حداثة مفهوم العملات الرقمية للبنوك المركزية.

الضرورة المالية

دفعت الأزمات الاقتصادية العالمية البنوك المركزية إلى البحث عن آليات جديدة تواكب من خلالها حركة التطور المالي العالمي، والتخلي عن سياسات التشديد تجاه العملات الرقمية التي أصبحت الآن حقيقة مؤكدة يتهافت عليها ملايين من المستخدمين.

وتتعدد دوافع الدول لإصدار مثل هذه العملات الرقمية الرسمية، منها خدمة السكان غير المتعاملين مع البنوك أو غير المستفيدين من خدماتها بشكل كافٍ، وسحب السيولة المالية في الأسواق ودمجها في الاقتصاد الوطني، ومكافحة عمليات الجرائم وغسيل الأموال، وتعزيز الشمول المالي للدول.

محاربة العملات المشفرة

لا يخفى عن الجميع أن العديد من الدول والحكومات المختلفة تتبنى سياسات صارمة ومتشددة بشأن التعامل مع العملات الرقمية، قد تصل بها إلى قوانين تعاقب بحبس من يتداول العملات المشفرة، ويأتي هذا التخوف من احتمالية التأثير السلبي لتداول هذه العملات المشفرة على الاقتصاد الوطني، وإمكانية إضعاف قيمة العملة المحلية.

ومن هنا تجد البنوك المركزية في فكرة طرح نسخ رقمية من العملات الرسمية سبيل فعال لمحاربة العملات المشفرة من ناحية، واستغلال مميزاتها من ناحية أخرى.

المميزات والمخاطر

من أبرز المزايا المحتملة لإصدار البنوك المركزية عملات رقمية هي أنها ستجعل أنظمة الدفع المحلية أكثر قوة مما قد يعزز فرص الدول في الحصول على القروض وزيادة كفاءة المدفوعات وخفض تكاليف المعاملات وتقليل معدلات استبدال العملة.

أما أبرز المخاطر التي يمكن أن تقترن بهذه الخطوة هي احتمال قيام المودعين بسحب أموالهم بكميات كبيرة من البنوك لشراء عملات البنك المركزي الرقمية، وهو ما يشكل أزمة كبيرة ومخاطر اقتصادية على الدول، وإذا لم تكن هذه البنوك محصنة إلكترونياً بشكل كبير يمكن أن تتعرض لهجمات إلكترونية قد تعصف بالعملة، وتؤدي إلى مشاكل لا حصر لها.